Une assurance vie avec une partie épargne est particulièrement adaptée à une prévoyance précoce et à échéance. Dans le système suisse de prévoyance, les prestations légales des 1er et 2ème piliers ne couvrent, après le départ à la retraite, que 60% environ du revenu antérieur. L'assurance vie épargne du 3ème pilier intervient ici comme complément.
Les 2 types de prévoyances en un coup œil
Prévoyance liée (3A) | Prévoyance libre (3B) | |
Durée | Jusqu'à l'âge de la retraite | Libre |
Résiliation anticipée | Possible selon certaines conditions légales | Possible |
Montant maximum des primes | Limité au montant maximum déductible des impôts | Libre |
Déduction fiscale | Déduction du revenu imposable: - Avec 2ème pilier: max. CHF 6'883.- par an - Sans 2ème pilier: 20% du revenu net d'exploitation au max: CHF 34'416.- par an |
Déduction du revenu imposable mais selon les cantons |
Imposition pendant la durée | Impôts sur la fortune sur les valeurs de rachat | Impôts sur la fortune sur les valeurs de rachat |
Imposition à la sortie du capital | Imposition en tant que revenu à un taux réduit | Pas d'imposition |
Taux d'intérêt | Taux technique garanti à la signature du contrat | Taux technique garanti à la signature du contrat |
Clauses bénéficiaires | En partie prescrite par la loi | Libre choix |
Mise en gage | Possible à toute fin | Possible à toute fin |
En cas d'incapacité de gain | Après un délai d'attente, la compagnie paie les primes à votre place | Après un délai d'attente, la compagnie paie les primes à votre place |
En cas de décès | Les bénéficiaires du contrat touchent le capital prévu à l'avance lors de la signature du contrat | Les bénéficiaires du contrat touchent le capital prévu à l'avance lors de la signature du contrat |
Plus d'informations ?
Les conseillers PREMIUM CONCEPT se tiennent à votre disposition pour un entretien-conseil afin de déterminer ensemble vos besoins concernant votre assurance vie.